Как получить банковскую гарантию

В рамках многих видов сделок одна из сторон договора кредитует другую. Это может быть прямая выдача кредита или займа, отсрочка или рассрочка платежа, аванс в счет будущих поставок и т.п.

Далеко не всегда кредитор при этом полностью уверен в своем партнере по сделке. Поэтому в подобных ситуациях нередко используют различные формы обеспечения исполнения обязательств. А при расчетах по налогам или заключении госконтрактов необходимость предоставить обеспечение в ряде случаев установлена законом.

Расскажем об одном из вариантов обеспечения — банковская гарантия по контракту 44 фз.

Смысл банковской гарантии в том, что банк исполняет обязательство по расчетам с контрагентами или бюджетом вместо своего клиента, у которого возникли финансовые, либо иные проблемы.

Банковская гарантия — это частный случай независимой гарантии, условия которой определяются статьями 368 — 379 ГК РФ.

В общем случае гарантию могут выдавать любые коммерческие организации. Но, как правило, участники сделки считают, что банк — это более надежный гарант, чем «обычная» компания. А в ряде ситуаций требования к банку-гаранту прямо прописаны в законе, например, при расчетах по налогам или госконтрактам. Подробнее об этом расскажем ниже.

Поэтому далее будем говорить именно о банковской гарантии, как о более распространенном варианте.

При оформлении банковской гарантии в договорные отношения вступают три стороны:

Принципал — клиент банка, который заключает сделку или имеет обязанности по уплате налогов, таможенных пошлин и т.п. Клиент при этом хочет, чтобы банк гарантировал исполнение его обязательств.

Бенефициар — тот, кто должен получить деньги от принципала по условиям сделки или в соответствии с законом. Бенефициаром может быть организация, физическое лицо, а также налоговики или таможенные органы.

Гарант — банк, который выдал гарантию. Он должен уплатить бенефициару указанную в гарантии сумму, если принципал не выполнит свои обязательства банковская гарантия по контракту 44 фз.

Обязательные условия банковской гарантии перечислены в п. 4 ст. 368 ГК РФ. В документе должны быть указаны:

Дата оформления.

Принципал, бенефициар и гарант.

Суть основного обязательства.

Срок действия.

Обстоятельства, при наступлении которых гарант должен провести выплату бенефициару, например — принципал допустил просрочку на столько-то дней.

Конкретная сумма денег, которую гарант должен выплатить бенефициару или порядок ее расчета. Например — определенный процент от суммы просрочки.

Также в гарантию можно включить условие об изменении первоначальной суммы через некоторый срок или при наступлении определенных событий.

Условия предоставления банковской гарантии

Специфика гарантийного обязательства обуславливается поручительством кредитной организации, подтверждающей, что в случае недобросовестного исполнения положений контракта бенефициар вправе обратиться к ней за получением денежного возмещения, компенсирующего возникшие убытки. Оплата может осуществляться как самим банком, так и дочерней финансовой структурой, и после ее проведения поставщик обязан вернуть израсходованную сумму в пользу гаранта. Фактически этот финансовый механизм можно рассматривать в качестве защитной меры, призванной предотвратить мошенничество со стороны третьих лиц, а также гарантировать соответствующее выполнение заключаемых соглашений.

Гарантии отличаются в зависимости от вида обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения договора. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от его нарушения. Гарантии могут обеспечивать как обязательства покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательства продавца передать товар или оказать услугу.

Вот самые распространенные договорные гарантии:

Гарантия на возврат аванса — исполнитель вернет заказчику аванс, если не исполнит условия договора.

Гарантия платежа — продавец, подрядчик или исполнитель получит плату за проданный в рассрочку товар или услугу.

Гарантия исполнения обязательств — гарантия передать товар, выполнить работу или оказать услугу.

Гарантии на госзакупках банковская гарантия по контракту 44 фз. Закупки товаров, работ и услуг для государственных нужд регламентированы специальным законом о госзакупках № 44-ФЗ, а для нужд компаний, которыми владеет государство, — законом № 223-ФЗ. Большинство закупок должно проводиться в ходе конкурентных торгов, например аукциона. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по наименьшей цене.

Некоторые предприниматели неответственно относятся к участию в торгах — заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются заключать госконтракт или заключают, но плохо его исполняют. Поэтому государство предусмотрело обеспечение участия в торгах: исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить гарантии. Если победитель торгов не заключит госконтракт, то заказчик не отдаст ему внесенный на счет задаток или потребует от банка выплатить указанную в гарантии сумму. В документации о закупке прописывается, какой вид обеспечения можно выбрать, а также его конкретные условия.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 10.12.2024